Con la pubblicazione dell'Avviso alle imprese sul B.U.R.L. n. 31 del 31 luglio 2019 (scaricabile nella sezione documenti per le imprese), l'iniziativa Credito Adesso presenta importanti novità.
L'unica modalità di accesso diventa quella semplificata senza la necessità di presentare ordini o contratti di fornitura.

Che cos'è
Credito Adesso è un’iniziativa per finanziare il fabbisogno di capitale circolante connesso all’espansione commerciale delle imprese operanti in Lombardia e con organico fino a 3.000 dipendenti, dei Liberi Professionisti e degli Studi Associati, mediante la concessione di un finanziamento e di un contributo in conto interessi.


A chi si rivolge
Possono presentare domanda le imprese, i liberi professionisti e gli studi associati la cui media dei ricavi tipici, risultante dagli ultimi due esercizi contabilmente chiusi, è di almeno 120 mila euro.

1. PMI e MID CAP:
singole e in qualunque forma costituite, ivi comprese le imprese artigiane;
con sede operativa in Lombardia;
iscritte al registro delle imprese;
operative da almeno 24 mesi;
appartenenti ad uno dei seguenti settori
- settore manifatturiero, codice ISTAT - ATECO 2007, lett. C;
- settore dei servizi alle imprese con codice ISTAT uno dei seguenti codici ATECO 2007: J60 (attività di programmazione e trasmissione), J62 (produzione di software, consulenza informatica e attività connesse); J63 (attività dei servizi di informazione e altri servizi informatici); M69 (attività legali e contabilità); M70 (attività di direzione aziendale e di consulenza gestionale); M71 (attività degli studi di architettura e di ingegneria collaudi ed analisi tecniche); M72 (ricerca scientifica e di sviluppo); M73 (pubblicità e ricerche di mercato); M74 (altre attività professionali, scientifiche e tecniche); N78 (attività di ricerca, selezione, fornitura del personale);N79 (attività dei servizi delle agenzie di viaggio, dei tour operator e servizi di prenotazione e attività connesse); N81 (attività di servizi per edifici e paesaggi); N82 (attività di supporto per le funzioni d'ufficio e altri servizi di supporto alle imprese); H49 (trasporto terrestre e trasporto mediante condotte); H52 (magazzinaggio e attività di supporto ai trasporti); S.96.01.10 (attività delle lavanderie industriali);
- settore del commercio all'ingrosso limitatamente ai seguenti codici ISTAT - ATECO 2007: G46.2 (commercio all'ingrosso di materie prime, agricole e di animali vivi); G46.3 (commercio all'ingrosso di prodotti alimentari, bevande e prodotti del tabacco); G46.4 (commercio all'ingrosso di beni di consumo finale); G46.5 (commercio all'ingrosso di apparecchiature ICT); G46.6 (commercio all'ingrosso di altri macchinari, attrezzature e forniture);G46.7 (commercio all'ingrosso specializzato di altri prodotti).
- settore delle costruzioni, codice ISTAT - ATECO 2007, lett. f;
- settore del turismo limitatamente ai seguenti codici ISTAT - ATECO 2007: I55 (alloggio).

 2. LIBERI PROFESSIONISTI

dotati di partita Iva da almeno 24 mesi;
operanti in uno dei comuni della Lombardia;
iscritti a un albo professionale del territorio lombardo del relativo ordine o collegio professionale o aderenti a una delle associazioni professionali iscritte nell’elenco del Mise;
appartenenti ad uno dei settori di cui alla lettera M del codice ISTAT primario - ATECO 2007.
 
3. STUDI ASSOCIATI

dotati di partita Iva da almeno 24 mesi;
operanti in uno dei comuni della Lombardia;
i cui soci risultano iscritti a un albo professionale del relativo ordine o collegio professionale o aderenti a una delle associazioni professionali iscritte nell’elenco del Mise;
appartenenti ad uno dei settori di cui alla lettera M del codice ISTAT primario - ATECO 2007.
 

 
Dotazione finanziaria

Le risorse finanziarie ammontano:

• per i finanziamenti a 600 milioni di euro di cui 240 milioni di euro a carico di Finlombarda S.p.A. e 360 milioni di euro messi a disposizione dalle Banche convenzionate (il cui elenco è consultabile nei documenti allegati alla presente pagina);
• per i contributi a 19,07 milioni di euro (di cui 70 mila euro a favore delle imprese che svolgono attività di programmazione e trasmissione televisiva e radiofonica in possesso di alcuni requisiti previsti dalla Legge regionale n. 8/2018).

Caratteristiche del finanziamento
Importo

• non può superare il 15% dalla media dei ricavi tipici risultante dagli ultimi due esercizi contabilmente chiusi;
• per i soggetti che depositano il bilancio, il singolo finanziamento deve essere minore o uguale alla differenza media tra Attivo circolante e Disponibilità liquide;
• compreso tra 18 mila e 200 mila euro (per i Liberi Professionisti, gli Studi Associati e le imprese Ateco J 60), 750 mila euro (per le PMI) e 1,5 milioni di euro (per le MID CAP). È possibile richiedere/ottenere più di un finanziamento entro il limite degli importi massimi qui riportati.

Rimborso: amortizing, con rata semestrale a quota capitale costante e senza preammortamento (ad eccezione di quello tecnico necessario a raggiungere la prima scadenza fissa di rimborso del 1 aprile o del 1 ottobre)
Durata: 24 mesi o 36 mesi
Tassi di interesse: Euribor a 6 mesi oltre ad uno spread che varierà in funzione della classe di rischio assegnata all’impresa secondo la seguente tabella:

Garanzie: non è richiesta alcuna garanzia di natura reale. Potranno essere richieste garanzie personali (incluse quelle rilasciate dai Confidi) e/o garanzie dirette del Fondo Centrale di Garanzia. I Finanziamenti a favore delle piccole e medie imprese con un importo massimo pari a Euro 150.000 potranno essere assistiti, per la sola quota di Finlombarda, dalla garanzia personale rilasciata da CDP che opera in virtù della garanzia introdotta dal COSME (Programme for the Competitiviness of Enterprises and Small and Medium-sized enterprises) e dal Fondo Europeo per gli Investimenti Strategici (EFSI).
Erogazione del finanziamento: in un’unica soluzione entro e non oltre 10 giorni dalla data di sottoscrizione del contratto di finanziamento
Costi e commissioni: non è prevista alcuna commissione e/o spesa di istruttoria in relazione al Finanziamento

 
Caratteristiche del Contributo in conto interessi
Un contributo in conto interessi pari al 2% in termini di minore onerosità del Finanziamento e comunque sino all’abbattimento totale del tasso. Il contributo in conto interessi è incrementato:
- al 3% per le PMI con sede nei Comuni interessati dalla chiusura della Strada Statale 36;
- al 3% per le PMI con sede nei Comuni interessati dalla chiusura della Strada Provinciale 27;
- al 3% per le PMI che hanno un volume di transazioni commerciali con imprese che operano all'interno del territorio della Federazione Russa non inferiore al 5% del fatturato totale riferito all’ultimo bilancio approvato;
- al 3% per le agenzie di viaggio o altre imprese del settore;
- al 4% per le agenzie di viaggio o altre imprese del settore che dimostrano di aver diversificato la propria attività;
L’erogazione del Contributo in conto interessi avviene in un’unica soluzione entro 45 giorni dall’erogazione del finanziamento, su un conto corrente (anche già esistente) indicato dal richiedente nella domanda di partecipazione, sul quale conto dovranno transitare entro un anno dall’erogazione del finanziamento da parte della banca convenzionata, i pagamenti di spese inerenti il capitale circolante, destinate all’attività aziendale per un importo pari ad almeno l’ammontare del finanziamento.

 
Come presentare la domanda

La domanda di partecipazione deve essere presentata  a partire dalle ore 10.30 del 05 settembre 2019.

 

Il factoring rappresenta uno strumento molto utile all’impresa che vuole ottenere affidamenti commerciali adoperando però canali alternativi rispetto a quelli tipici bancari. Con tale contratto atipico le imprese riescono ad ottimizzare il ciclo finanziario ed evitare, di conseguenza, pericolosi squilibri di cassa. 
La cessione dei crediti nell’ambito del rapporto di factoring può avvenire nelle seguenti due modalità:
• Pro soluto, il factor si assume il rischio di insolvenza dei crediti ceduti ed in caso di inadempimento di questi ultimi non potrà richiedere la restituzione degli anticipi versati al cliente.
• Pro solvendo, lasciando al cliente il rischio dell’eventuale insolvenza dei crediti ceduti. Solitamente il factoring avviene in modalità pro solvendo, a meno che il factor non rinunci a tale garanzia.
Tecnicamente il contratto può poi assumere varie configurazioni, ad esempio:
• Factoring con accredito anticipato (c.d. “conventional factoring”): il factor oltre a garantire un servizio di gestione crediti anticipa al cedente l’80% circa del controvalore dei crediti ceduti, trattenendo la differenza a garanzia che sarà restituita al momento dell’effettivo pagamento del debitore ceduto.
• Factoring con accredito alla scadenza (c.d. “maturity factoring”): il factor svolge essenzialmente un servizio di gestione crediti, il cui importo sarà accreditato al cliente solo dopo la data di scadenza degli stessi.
Esso, può essere utilizzato sia nei casi di imprese in bonis sia in ipotesi di imprese sottoposte a ristrutturazione o procedura concorsuale in continuità, solitamente in difficoltà ad accedere a qualsivoglia fonte di finanziamento.
Infatti il legislatore, nell’ambito di quel “favor concordatis” che caratterizza il proprio operato negli ultimi anni, ha previsto una serie di strumenti finalizzati ad ottenere nuova finanza per l’impresa sottoposta a procedure in continuità che fosse assistita, per rendere la stessa più agevole da ottenere, dal beneficio della prededuzione.
Nel gergo economico – finanziario, i finanziamenti erogati da istituti finanziari ad un imprenditore in stato di crisi e durante tutto l’arco temporale necessario per completare un percorso di ristrutturazione aziendale, prendono il nome di debtor-in-possession financing (“DIP Financing”).
In particolare, gli istituti previsti nell’ordinamento italiano, in ordine cronologico di procedura, risultano così riassumibili:
• Articolo 182-quater, commi 2° e 3° L.F.: c.d. “Finanziamenti ponte”; come noto sono i finanziamenti finalizzati alla presentazione della domanda di concordato preventivo, godono della prededuzione ove siano previsti nel successivo Piano ed il Tribunale ne riconosca ex post, in sede di ammissione.
• Articolo 182-quinquies, comma 3° L.F.: c.d. “Finanziamenti urgenti”; come noto sono i finanziamenti che possono essere chiesti nel corso della fase in bianco della domanda e quindi prima della presentazione del piano concordatario e godono della prededuzione ove il Tribunale li autorizzi in quanto accerti che sono necessari, urgenti e non sostituibili.
• Articolo 182-quinquies, commi 1° e 2° L.F.: c.d. “Finanziamenti interinali”; come noto sono i finanziamenti che possono essere chiesti con il piano concordatario e dovrebbero essere erogati nel corso del piano stesso fra l’ammissione alla procedura e l’omologa della stessa; impongono l’attestazione dell’esperto e la preventiva autorizzazione da parte del Tribunale.
• Articolo 182-quater, comma 1° L.F.: c.d. “Finanziamenti in esecuzione”; come noto sono i finanziamenti previsti nel piano ed in sua esecuzione; devono essere attestati dall’esperto e godono della prededuzione se il Tribunale li autorizza in sede di omologa.
Attivare ed ottenere nuova finanza è un processo complesso che richiede competenze specialistiche ed integrate:
• occorre comunicare in modo adeguato con le banche “strategiche” (spesso è necessario attivare e coordinare un tavolo interbancario);
• è necessario avere rapporti diretti con gli investitori e la fiducia degli stessi;
• è fondamentale sviluppare un piano economico finanziario che sia anche “bancabile” ovvero coerente con le best practices e la policy degli istituti di credito (spesso è quindi opportuno sviluppare e condividere preventivamente un “term sheet” con gli stessi ed ottenere predelibere per poi recepirle nel piano);
• tali attività vanno poi contestualizzate e formalizzate giuridicamente nell’ambito degli istituti giuridici individuati.
Il factoring è lo strumento ideale per attivare forme di DIP Financing .

Si chiama “Credito Adesso 2019”. E’ il bando della regione Lombardia che agevola l’accesso ai finanziamenti per PMI e liberi professionisti per sostenere il fabbisogno di capitale circolante in caso di espansione commerciale. L'Intervento finanziario è costituito da un finanziamento e da un contributo in conto interessi. Possono presentare domanda le imprese, i liberi professionisti e gli studi associati, la cui media dei ricavi tipici risultante dagli ultimi due esercizi contabilmente chiusi è di almeno 120 mila euro. La modalità semplificata è diventata quindi l’unica modalità di accesso: PMI e MID CAP (imprese fino a 3 mila dipendenti) potranno richiedere un finanziamento senza presentare ordini o contratti per la fornitura di beni e servizi, per un importo massimo di, rispettivamente, 750 mila euro e 1,5 milioni di euro.

Ente Gestore : EU 
Le caratteristiche dello strumento :  finanziamento chirografario o ipotecario garantito al 50%
Durata : Da 1 a 10 anni
Importo minimo finanziabile : € 25.000
Importo massimo finanziabile:  € 7.500.000
Garantito: Il finanziamento beneficia della garanzia rilasciata dal Fondo Europeo , con il sostegno finanziario dell’Unione Europea nei termini definiti nell’ambito del programma Horizon 2020 e del Fondo Europeo per gli Investimenti Strategici . 
È dedicato alle piccole e medie imprese (SME) e Small Mid Cap con caratteristiche di forte innovazione o consistenti investimenti in ricerca e sviluppo. Permette l’accesso a condizioni economiche vantaggiose grazie alla garanzia FEI.
Tempi istruttoria : max 30 gg 

Prodotti Credito per l'innovazione sono i seguenti:

• Large Projects intende migliorare l’accesso al capitale di rischio per i progetti di R&I avviati da: grandi imprese e midcaps di medie e grandi dimensioni, università e istituti di ricerca, infrastrutture di R&I, partenariati pubblico-privato, veicoli o progetti per uso speciale (ivi compresi quelli che promuovono progetti innovativi e dimostrativi industriali su scala commerciale). Prestiti di entità compresa tra 7,5 milioni e 300 milioni di euro saranno erogati direttamente dalla BEI.
• MidCap Growth Finance offre garanzie o prestiti senior e subordinati (compreso finanziamento mezzanino e quasi equity), al fine di migliorare l’accesso ai finanziamenti soprattutto per le midcaps innovative di maggiori dimensioni (fino a 3000 dipendenti), ma anche le PMI e le piccole mid-cap. La Banca europea per gli investimenti erogherà direttamente prestiti da 7,5 milioni a 25 milioni di euro ai beneficiari ammissibili negli Stati membri dell’UE e nei paesi associati.
• MidCap Guarantee offre garanzie o prestiti condizionati compresi tra 7,5 milioni e 25 milioni di euro, al fine di migliorare l’accesso ai finanziamenti specialmente per le midcaps innovative di maggiori dimensioni (fino a 3000 dipendenti). Questo strumento è attivato dalla BEI e deve essere eseguito tramite intermediari finanziari – banche ed enti finanziari – negli Stati membri dell’UE e nei paesi associati. Nell’ambito dello strumento, gli intermediari finanziari saranno garantiti contro una parte delle loro perdite potenziali dalla BEI, che offrirà anche controgaranzie alle istituzioni.
• SME Guarantee fornisce garanzie o controgaranzie sul finanziamento con capitale di debito compreso tra 25000 e 7,5 milioni di euro, al fine di migliorare l’accesso al credito per le PMI innovative e per le midcaps di piccole dimensioni (fino a 499 dipendenti). Questo strumento è attivato dal Fondo europeo per gli investimenti e deve essere applicato tramite intermediari finanziari – banche e enti finanziari – negli Stati membri dell’UE e nei paesi associati. Gli intermediari finanziari saranno garantiti dal FEI contro una parte delle perdite sostenute per il finanziamento tramite debito coperto nell’ambito dello strumento.
• I servizi di consulenza Advisory sono forniti dalla BEI e hanno una dotazione fino 28 milioni di euro sul bilancio di Horizon 2020; i servizi puntano a migliorare l’attrattiva finanziaria e la disponibilità a investire in grandi progetti che richiedono ingenti investimenti a lungo termine. La BEI offre consulenza anche per migliorare le condizioni di accesso al finanziamento del rischio per R&I. I servizi si rivolgono soprattutto a promotori di grandi progetti di R&I che rispondono alle sfide sociali nel quadro di Horizon 2020. I servizi di consulenza dovrebbero accelerare lo sviluppo di progetti di investimento con un valore degli investimenti di circa 20 miliardi di euro.