CHECK-UP CREDITO
Analisi e valutazione dell’area finanza e del credito della tua azienda
che cos'è? |
REPORT CREDITO permette di esaminare la situazione economico-finanziaria dell’azienda evidenziandone equilibri e criticità. Consente di far emergere un quadro complessivo della situazione aziendale e di valutare l'intero sistema finanziario , la struttura dei debiti e dei crediti, i rapporti con le banche.
Il report esamina tutta l'area finanza dell'azienda attraverso un sistema di indici capace di analizzare i dettagli di funzionamento e di composizione, il modo di gestione e di andamento del credito aziendale. Elabora l'analisi di bilancio e gli indici, per più annualità, restituendo una precisa analisi della situazione patrimoniale, reddituale e finanziaria dell'azienda. Il Report si compone di testi, indici, tabelle e grafici che descrivono e commentano la performance aziendale e i punteggi di rating assegnati , gli indici settoriali di crisi e dell'indice DSCR crisi impresa, la valutazione del rating Basilea 3 e il merito del credito dell'azienda per l'accesso al Fondo di Garanzia Mediocredito. |
che informazioni contiene ? |
ANALISI DI BILANCIO
Il Report analizza accuratamente gli aspetti patrimoniali, reddituali e finanziari della gestione aziendale, definendo tutti gli aggregati economici e finanziari utili a rappresentarne le situazioni statiche e gli andamenti, attraverso un'accurata analisi di bilancio (38 indici)
Il Rating BASILEA 3 consente di misurare la capacità di ricorso al credito dell’azienda secondo le regole dell’accordo Basilea 3. Il termine Basilea 3 viene riferito all'accordo internazionale che da gennaio 2007 ha definito le nuove regole per l'accesso al credito bancario. Gli accordi Basilea 3 vengono vissuti in modo differente dai principali attori del mondo economico e produttivo: le imprese e le banche. Le imprese sono infatti portate a considerare Basilea 3 come uno strumento di maggiore difficoltà per il ricorso al credito e quindi un possibile freno all'operatività imprenditoriale. Le banche, invece, avvertono l'esigenza di considerare i propri interventi creditizi sulla base di parametri certi che consentano di valutare con standard condivisi le richieste di finanziamenti da parte della clientela. Le due posizioni espresse dagli imprenditori e dalle banche diventeranno progressivamente conciliabili poiché non esiste la banca senza l'impresa né l'impresa senza la banca. Report Analisi predispone quindi un documento di valutazione che contiene gli indicatori per diagnosticare il rischio di insolvenza dell’azienda sulla base delle diverse metodologie predisposte ed accettate dai principali istituti di credito e dai più autorevoli analisti economico-finanziari (Standard & Poor’s, Medio Credito Centrale L. 662/1996, Z-Score di Altman) . Il report permette di calcolare quindi:
La legge 662/96 ha dato l'opportunità alle piccole e medie imprese di accedere a fonti di finanziamento mediante la concessione di una garanzia pubblica. Con il decreto del Ministro dello sviluppo economico del 27 dicembre 2013 sono cambiati i criteri per la valutazione dell’ammissibilità alla Fondo di Garanzia Medio Credito Centrale. Le modalità di intervento del Fondo di Garanzia sono rivolte direttamente alle banche ed agli intermediari finanziari (art. 107 D.lgs. 385/93) per la garanzia concessa "a prima richiesta", esplicita, incondizionata e irrevocabile, oppure come controgaranzia su operazioni di garanzia concesse da Confidi ed altri fondi di garanzia (gestiti da banche e intermediari artt.106-107 D.lgs. 385/93). I soggetti beneficiari sono le piccole e medie imprese valutate "economicamente e finanziariamente sane" sulla base della situazione contabile aggiornata e sulla base dei dati di bilancio o delle dichiarazioni fiscali degli ultimi due esercizi. I criteri di valutazione variano a seconda del settore di attività e del regime contabile dell’impresa. La valutazione del merito di credito considera i dati di bilancio o delle dichiarazioni fiscali degli ultimi due esercizi e consiste nel calcolo dei principali indicatori economici, finanziari e patrimoniali rapportati a dei "valori ottimali" di riferimento per Settore di Mercato. La certificazione del merito di credito tiene conto dell'inserimento dell’impresa beneficiaria in una delle 3 fasce di valutazione (Fascia 1, Fascia 2 e Fascia 3). Il Report Analisi permette di calcolare:
Consente all'azienda la migliore analisi del proprio credito. Si compone di: lo score di merito, il limite di credito dell'azienda o il valore massimo di esposizione verso il singolo cliente, i dati finanziari economici e di bilancio dell'azienda, l'esperienze di pagamento, eventuali sussistenze di eventi negativi e pregiudizievoli, informazioni sugli azionisti e sui soci, informazioni sul gruppo, visure . |
a chi si rivolge ? |
REPORT CREDITO è dedicato a:
Il REPORT CREDITO può inoltre essere utilizzato per esigenze di:
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